Inilah Mengapa Anda TIDAK PERNAH Membeli Anuitas – JURUSAN AKUNTANSI TERBAIK DI SUMUT

Anuitas Bisa Kompleks

Ada berbagai jenis anuitas, yang dapat menyebabkan banyak kebingungan di antara konsumen. Apakah anuitas instan premium tunggal tepat untuk Anda? Anuitas pembayaran ditangguhkan dengan tingkat variabel? Anuitas tetap yang diindeks? Mungkin tidak mudah untuk memilah-milah berbagai elemen dari setiap anuitas, terutama ketika anuitas tetap yang diindeks satu perusahaan asuransi berbeda dari yang lain.

Pemegang anuitas dan produk asuransi lainnya, misalnya, sering dikenakan biaya risiko kematian dan biaya (M&E). Ini mengkompensasi asuransi untuk setiap kerugian yang ditimbulkan oleh kejadian tak terduga, seperti kematian pemegang anuitas.

Keuntungan Anda Mungkin Terbatas

Saat Anda membeli anuitas, Anda berbagi risiko dengan yang lain. Anda membayar biaya kepada perusahaan asuransi yang menjual anuitas kepada Anda untuk mengelola risiko itu. Anda mungkin tidak menghasilkan lebih banyak uang dari anuitas daripada yang Anda masukkan ke dalamnya atau sebanyak yang dapat Anda hasilkan jika Anda menaruh uang Anda di tempat lain, sama seperti Anda mungkin tidak menghasilkan lebih banyak uang dari asuransi pemilik rumah jika rumah Anda tidak terbakar .

Anda Bisa Membayar Lebih Banyak dalam Pajak

Beberapa potensi kerugian anuitas berhubungan dengan pajak.

Pendapatan biasa vs. keuntungan modal

Kritik yang sedang berlangsung adalah bahwa pendapatan anuitas dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, dikenakan tarif pajak marjinal 22% hingga 35% untuk rumah tangga berpenghasilan menengah. Namun, kerugian anuitas ini tidak separah yang terlihat.

Pembayaran 401 (k) dan IRA tradisional juga dikenakan pajak penghasilan reguler. (Distribusi Roth 401(k) dan Roth IRA bebas pajak karena Anda memasukkan uang ke dalamnya dengan uang yang sudah dikenakan pajak.) Ketika ini dijual, mereka dikenai pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang. Perbandingan penting berlaku untuk investasi nonpensiun yang dimiliki selama lebih dari satu tahun.

Tidak ada peningkatan dalam basis biaya

Berikut adalah langkah-langkah dasar ketika Anda meninggalkan mereka investasi seperti saham, obligasi, reksa dana, dan real estate. Bahkan jika Anda membayar $10.000 untuk sebuah investasi, jika bernilai $20.000 saat Anda meninggal, IRS menganggap ahli waris Anda telah membayar $20.000. Mereka tidak akan berutang pajak apa pun jika mereka langsung menjualnya seharga $20.000. Mereka hanya akan membayar pajak atas $5.000 jika mereka menjualnya seharga $25.000 dua tahun kemudian, dan uang itu akan dikenakan pajak pada tingkat keuntungan modal jangka panjang mereka. Denda pajak sebelum usia 59

Sulit untuk membaca artikel tentang anuitas tanpa mendengar tentang kelemahan dari penalti penarikan awal 10%, tetapi sebagian besar tema tidak menjelaskan kapan itu berlaku. Anda mungkin telah menyesatkan diri sendiri dengan meyakini bahwa menarik uang dari kontrak anuitas sebelum era 5912 akan menghasilkan pajak penalti 10%. Ini tidak mudah, dan hukumannya lebih jarang terjadi daripada yang Anda kira.

Biaya Bisa Bertambah

Total biaya anuitas mungkin dikaburkan oleh biaya, mengurangi jumlah yang dibayarkan. 17 Sebelum Anda memperoleh anuitas, ketahuilah berapa banyak Anda harus membayar semua fitur yang Anda inginkan. Sementara biaya kematian dan pengeluaran selalu diperlukan, beberapa biaya hanya berlaku untuk jenis anuitas. Biaya lain hanya dikenakan jika Anda menambahkan fitur opsional ke anuitas Anda.

Berikut ini adalah biaya anuitas umum yang harus Anda waspadai :

Biaya biaya dan kematian
Biaya administrasi
Biaya untuk pemeliharaan kontrak
Biaya untuk sub -akun
Pajak premium yang dikenakan oleh negara bagian (di tujuh negara bagian dan Puerto Riko)
Biaya untuk mentransfer investasi
“Biaya penyerahan” adalah beban penjualan ditangguhkan kontinjen.
Pengaman utama
Penyesuaian biaya hidup/perlindungan inflasi
Pengendara untuk perawatan jangka panjang
Pengendara untuk penghasilan seumur hidup
Periksa pengungkapan biaya untuk setiap anuitas yang Anda pikirkan untuk dibeli. Untuk mempelajari bagaimana biaya untuk anuitas serupa berbeda, bandingkan mereka.

Jaminan Memiliki Peringatan

Kesehatan keuangan perusahaan asuransi menentukan jaminan anuitas. Karena FDIC, seperti rekening bank, tidak melindungi anuitas, Anda harus memeriksa peringkat kekuatan keuangan perusahaan asuransi dengan AM Best dan Standard & Poor’s sebelum Anda membeli.

Jika perusahaan asuransi yang menyediakan anuitas Anda gagal, hanya sedikit kemungkinan yang terjadi. Perusahaan asuransi lain mungkin mengambil alih dan membuat pergantian itu lancar. Anda mungkin harus bergantung pada pertanggungan yang disediakan oleh asosiasi penjaminan negara Anda jika operator asuransi lain tidak mengambil alih.

Inflasi Dapat Mengikis Nilai Anuitas Anda

Setiap investasi kehilangan nilai karena inflasi. Jika Anda memperoleh pengembalian 8% atas investasi Anda dan inflasi adalah 2%, pengembalian riil Anda hanya 6%. Jika Anda mendapatkan 1% pada sertifikat deposito (CD) tetapi inflasi adalah 2%, pengembalian riil Anda adalah -1%. Demikian pula, mengingat tingkat inflasi rata-rata historis jangka panjang lebih dari 3%, pembayaran anuitas Anda tidak mungkin mengikuti pengeluaran Anda jika tidak disesuaikan dengan inflasi.

Garis bawah

Selain pemasaran, ada alasan mengapa Stan the Annuity Man memiliki kolom, situs web, podcast, saluran YouTube, dan banyak buku: Ketika berbicara tentang anuitas, ada banyak hal yang harus dibongkar. Prospektus anuitas dapat berupa buku pendek dan mengandung banyak jargon aneh, sehingga dapat dimengerti bahwa orang menghindari membacanya dan tidak sepenuhnya memahami pengaturan ini.

Sumber: https://www.completecontroller.com