Pembiayaan kembali hipotek melibatkan perubahan kontrak hipotek , sehingga dimungkinkan untuk mengubah setiap kondisi yang sama:
Anda dapat memperpanjang modal pinjaman hipotek
Dalam hal ini, refinancing digunakan untuk mendapatkan lebih banyak modal sebagai ganti menggadaikan properti kita. Biasanya, ini adalah opsi yang ditujukan untuk membiayai jenis operasi lain yang berbeda dari pembelian asli properti tersebut. Misalnya, untuk melakukan reformasi rumah, membeli mobil baru, dll. Tentu saja, meningkatkan hutang ke bank bukanlah skenario yang ideal, jadi kami sarankan Anda mempertimbangkan semua pilihan Anda.
Anda dapat memperpanjang atau mengurangi jangka waktu pembayaran
Sebagai aturan, pembiayaan kembali hipotek biasanya dilakukan untuk memperpanjang periode pembayaran dan dengan demikian mengurangi jumlah pembayaran bulanan. Namun, jika situasinya sesuai, tidak ada yang mencegah pengurangan periode ini untuk menyelesaikan pembayaran hipotek lebih awal dari yang diperkirakan. Namun, opsi terakhir juga dapat dilakukan melalui amortisasi dini, baik sebagian atau total, yang dapat lebih murah daripada pembiayaan kembali dalam hal biaya.
Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah
Misalkan ada hipotek yang tersedia dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang sedang kita bayar. Dalam hal ini, dimungkinkan untuk membiayai kembali dan memformalkan kontrak yang lebih menguntungkan dalam pengertian itu. Inilah salah satu insentif besar dari pasar hipotek saat ini, yang ditandai dengan tarif yang jauh lebih rendah daripada di era real estat sebelum krisis .
Anda dapat mengubah kondisi hipotek lainnya
Kontrak hipotek biasanya ditandai dengan penyertaan beberapa kondisi, seperti debit langsung gaji, kontrak asuransi jiwa dan rumah, melakukan pembelian dengan kartu untuk nilai tahunan dari jumlah tertentu, dll.
Kondisi seperti ini dikenal sebagai mekanisme koneksi dengan bank karena kita berkewajiban untuk menjaga hubungan yang lebih dekat dengan bank.
Berkat pembiayaan kembali, kontrak hipotek baru dapat menghilangkan kondisi ini, yang tidak diragukan lagi berarti kebebasan yang lebih besar untuk melakukan apa yang kita inginkan dengan sumber daya ekonomi kita dan menyewa jasa keuangan di mana pun kita inginkan, bukan di tempat yang diinginkan bank kita.
Bagaimana Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda dengan paling efisien?
Ada banyak mekanisme untuk melanjutkan pembiayaan kembali hipotek Anda. Masing-masing dari mereka memiliki kelebihan dan kekurangan.
Pembiayaan kembali melalui novasi hipotek
Dalam hal ini, kami melanjutkan untuk mengubah persyaratan kontrak hipotek dengan bank kami.
Sebagai aturan, biaya utama operasi ini adalah pembayaran komisi untuk novasi hipotek, jika itu dicatat dalam kontrak asli.
Keuntungan utama adalah bahwa ini adalah operasi yang relatif cepat, setidaknya, jika kita membandingkannya dengan alternatif lain.
Kelemahan utama adalah bahwa kami hanya bernegosiasi dengan bank kami, jadi kami bergantung pada apa yang ingin kami setujui. Oleh karena itu, penawaran yang mungkin dimiliki oleh entitas perbankan lain tidak ikut bermain.
Pembiayaan kembali melalui subrogasi hipotek
Subrogasi hipotek melibatkan pemindahan hipotek kami ke bank lain, mengganti salah satu pihak ke bank kontrak asli dengan yang lain.
Operasi ini memungkinkan perubahan hampir semua kondisi kontrak, kecuali untuk modifikasi modal pinjaman atau pemegang.
Refinancing melalui pembatalan awal
Terakhir, selalu ada kemungkinan untuk melanjutkan pembatalan hipotek saat ini lebih awal, dengan modal yang telah kita peroleh dengan menyewa hipotek baru.
Ini adalah opsi yang menawarkan kebebasan lebih besar, mengingat kontrak hipotek baru mungkin memiliki kondisi yang berbeda dengan yang lama. Tujuannya adalah untuk memiliki kondisi yang lebih menguntungkan. Kelemahan terbesar dari alternatif ini adalah bahwa biaya pembatalan awal ditambahkan ke kontrak hipotek baru.
Untuk alasan ini, kami harus memastikan bahwa total bunga yang akan kami bayar untuk hipotek baru lebih kecil dan mengkompensasi biaya refinancing.
Kesimpulannya, refinancing hipotek Anda harus menjadi alternatif penggunaan jika manfaat yang diperoleh lebih dari mengimbangi biaya yang harus kita tanggung.
Dalam keadaan apa pun kita tidak boleh didorong oleh dorongan untuk membiayai kembali hipotek kita yang dibutakan oleh gagasan membayar suku bunga yang lebih rendah, atau mengurangi biaya bulanan, tanpa terlebih dahulu memeriksa dampak dari total biaya seluruh operasi.
Jika hasilnya menguntungkan, maka refinancing adalah ide yang bagus. Sebaliknya, kita harus terus membayar hipotek kita saat ini seperti sebelumnya dan mencari alternatif lain untuk memperbaiki situasi keuangan kita.
Artikel Terkait: Bagaimana Cara Membeli Mobil dengan Percaya Diri?
