Pernahkah Anda bertanya-tanya bagaimana lembaga pemberi pinjaman atau bank memutuskan apakah akan memberikan pinjaman kepada seseorang atau bisnis? Mereka mempertimbangkan banyak faktor, yang utama adalah nilai kredit FICO Anda. Skor kredit adalah sistem otomatis yang memberikan skor numerik tiga digit berdasarkan informasi yang diberikan. 

Angka tiga digit didasarkan pada pengalaman kredit sebelumnya , seperti riwayat pembayaran, tindakan penagihan, atau hutang yang belum dibayar. Setelah nomor ini dibagikan, bank dan lembaga pemberi pinjaman akan memiliki ambang batas yang telah ditentukan sebelumnya yang akan menentukan persetujuan, bunga, dan jumlah pinjaman.

Dengan menggunakan program statistik, pemberi kredit membandingkan informasi ini dengan riwayat pembayaran konsumen lain dengan profil serupa dan “memprediksi” kemampuan pemohon kredit untuk membayar. Sistem penilaian kredit yang paling populer adalah skor FICO, sejenis peringkat kredit yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation. Diperkirakan sekitar 90%  lembaga keuangan mengandalkan sistem ini untuk skor kredit mereka.

Riwayat kredit yang baik sangat penting untuk mendapatkan persetujuan kartu kredit, pinjaman hipotek, dan pinjaman mobil, antara lain. The sejarah kredit dan skor juga menentukan tingkat suku bunga yang harus dibayar dalam rekening kredit. Dengan demikian, orang dengan sejarah kredit yang sangat baik mungkin telah menyetujui pinjaman mereka dengan tingkat bunga preferensial . Sebaliknya, mereka yang memiliki riwayat buruk akan membayar bunga lebih tinggi karena risiko gagal bayar yang lebih signifikan. 

Faktor apa yang menentukan skor kredit?

Skor kredit umumnya didasarkan pada faktor-faktor berikut untuk memberikan skor Anda:

1. Riwayat pembayaran. Ini mengacu pada apakah seseorang membayar rekening kredit mereka tepat waktu atau tidak. Semakin pendek waktu pembayaran dilakukan, semakin banyak skor yang diperoleh dalam parameter ini. Ini adalah faktor yang paling berkontribusi terhadap skor FICO, 35% dari total skor.
2. Akun terutang. Ini mengacu pada jumlah uang yang tersedia yang dimiliki seseorang. Pertimbangkan proporsi uang yang terutang terhadap total kredit yang tersedia. Faktor ini menyumbang 30% dari skor FICO. 
3. Durasi riwayat kredit. Semakin lama riwayat kredit, semakin tinggi skor faktor ini. Ini mempertimbangkan waktu akun tertua, usia akun terbaru, dan rata-rata umum. Faktor ini menyumbang 15% dari skor FICO Anda. 
4. Akun kredit baru. Mengacu pada akun yang baru dibuka. Jika peminjam telah membuka banyak rekening kredit dengan cepat, itu bisa menjadi risiko tinggi bagi pemberi pinjaman. Faktor ini menyumbang 10 persen dari skor FICO. 
5. Campuran kredit. Ini mengacu pada jumlah dan variasi akun kredit yang dimiliki orang tersebut. Untuk mendapatkan skor kredit yang tinggi, perlu memiliki campuran akun, kartu kredit, kredit, dll yang solid. Faktor ini juga berkontribusi pada 10 persen dari skor FICO. 

Berapa nilai kredit yang baik?

Skor kredit biasanya berkisar antara 300 hingga 850. Semakin tinggi skor, semakin baik peluang mendapatkan kredit bagus. 

Dalam kisaran 300 hingga 850, ada berbagai kategori skor, yang umumnya meliputi:

• Di bawah 600 poin: kredit macet
• Antara 600 dan 649 poin: kredit buruk
• Antara 650 dan 699 poin: kredit yang adil
• Antara 700 dan 749 poin: kredit bagus
• 750 dan lebih banyak poin: kredit luar biasa

Oleh karena itu, disarankan agar peringkat kredit kami di atas 700 atau 725 poin.

Namun, perlu ditentukan bahwa pemberi pinjaman yang berbeda dapat menggunakan skor kredit yang berbeda  sehingga satu skor yang dianggap baik oleh pemberi pinjaman, untuk yang lain, bisa menjadi kredit yang adil atau buruk. 

Bagaimana cara meningkatkan skor kredit saya?

Seperti yang telah kita lihat, skor kredit itu kompleks dan dapat bervariasi tergantung pada pemberi kredit, tetapi secara umum, ini adalah beberapa aspek yang harus dipertimbangkan untuk meningkatkan skor kredit:

• Membayar tagihan tepat waktu adalah salah satu aspek terpenting untuk memiliki skor kredit yang baik. Jika Anda tertinggal dalam pembayaran karena suatu masalah atau lupa, perbarui sesegera mungkin, dan peringkat akan meningkat secara bertahap.

• Jika Anda merasa sulit untuk menangani hutang Anda, hubungi pemberi pinjaman Anda dan cobalah untuk menegosiasikannya atau, jika berlaku, mintalah peningkatan batas kredit. 

• Selalu pertimbangkan kuota kartu kredit Anda dan usahakan selalu di bawah batas maksimal yang diperbolehkan.

• Bertentangan dengan apa yang biasanya dipikirkan, jangan menutup rekening kredit lama, bertentangan dengan apa yang biasanya dipikirkan, membantu meningkatkan skor kredit. Semakin lama Anda memiliki akun, semakin banyak yang Anda tambahkan ke skor Anda. 

• Setelah memperoleh utang baru, tunggulah waktu yang bijaksana sebelum meminta pinjaman lain agar arus kas Anda beradaptasi dengan kewajiban baru. 

• Berlawanan dengan kepercayaan populer, memeriksa riwayat kredit tidak menurunkan skor. Penting untuk meninjaunya setidaknya setahun sekali untuk menghindari kejutan yang tidak menyenangkan ketika Anda melakukan investasi yang signifikan. 

Jadi, penting untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi nilai kredit kita karena ini akan sangat tergantung pada pemberian kredit yang kita perlukan. Melakukan pembayaran hutang tepat waktu dan tidak memiliki hutang dalam jumlah besar sangat penting untuk skor kredit yang baik. 

Artikel Terkait: 5 Tips Cara Mengelola Pengeluaran Anda Secara Efektif