Penasihat robo adalah pilihan yang layak untuk seseorang yang tidak ingin mempekerjakan penasihat keuangan , tidak memiliki sumber daya yang cukup untuk mengontrak penasihat keuangan, atau sebelumnya telah berinvestasi tanpa penasihat. Penasihat Robo dapat secara otomatis memilih investasi dan menyusun portofolio yang diperluas untuk Anda. Ketika aset Anda disumbangkan, robo-advisor menyesuaikan portofolio Anda kembali ke tugas yang objektif. Beberapa robo-advisor bahkan melakukan pertukaran untuk membantu mengurangi biaya pengeluaran Anda melalui prosedur yang disebut Charge Misfortune Gathering.

Biaya

Dengan robo-advisor, Anda membayar biaya administrasi dan biaya investasi. Biaya ini mungkin merupakan pengeluaran tetap dari bulan ke bulan atau sebagai tingkat manfaat. Biaya bulanan biasanya $15-$200 dan didasarkan pada perkiraan portofolio. Dengan struktur tingkat manfaat, biaya dihitung berdasarkan 0,15% hingga setengah dari ukuran catatan Anda setiap tahun. Misalnya, jika Anda memiliki portofolio senilai $100,000.00, biaya setengahnya akan dibandingkan dengan $500 setiap tahun.

Anda juga akan bertanggung jawab atas segala biaya yang terkait dengan investasi yang dipilih oleh robo-advisor. Misalnya, aset bersama dan aset yang dipertukarkan memiliki proporsi biaya. Biaya itu dihapus dari cadangan sebelum keuntungan apa pun diberikan kepada spesialis keuangan.

Banyak secara online robo-penasihat menawarkan percobaan gratis, sehingga Anda dapat memahami bagaimana fungsi sebelum Anda dikenakan biaya untuk layanan ini.

Keuntungan

Salah satu keuntungan menggunakan robo-advisor adalah menjaga jarak strategis dari salah langkah investasi yang mahal. Dilaporkan, salah satu alasan utama spesialis keuangan menghasilkan hasil yang buruk adalah karena perilaku mereka. Investor dapat membuat pilihan yang penuh gairah selama pasar tinggi dan rendah dan bahkan bergantung pada firasat. Pemrograman komputer tidak melakukan kesalahan semacam ini.

Keuntungan lain dari robo-advisor adalah berkurangnya tekanan. Saat Anda memberikan akses portofolio ke robo-advisor, program mengotomatiskan seluruh proses investasi. Anda tidak perlu khawatir tentang perubahan apa yang harus Anda lakukan untuk mengubah portofolio Anda atau bertanya-tanya apakah Anda harus berinvestasi lebih banyak dalam inovasi atau lebih sedikit dalam keuangan. Anda tidak perlu masuk ke akun Anda dan melakukan pertukaran. Anda tidak perlu khawatir agen melakukan investasi yang akan memakan biaya terlalu banyak.

Kemampuan

Robo-advisor dapat menjadi pilihan yang tepat bagi investor baru, investor muda yang membutuhkan portofolio otomatis, dan investor yang memiliki pengetahuan investasi yang luas tetapi tidak memiliki pemahaman pasar yang lebih dalam .

Namun, investor yang memiliki peluang investasi yang signifikan , yang perlu mengatur kumpulan keuntungan dan 401(k)s dengan portofolio yang berbeda, atau yang lebih memilih untuk terlibat dalam kontribusi mungkin menemukan bahwa robo-advisor bukanlah pilihan yang ideal.

Investasi

Sebagian besar penasihat robo menggunakan aset bersama atau memperdagangkan aset yang dipertukarkan untuk mengembangkan portofolio, bukan saham tunggal. Penasihat biasanya mengejar cadangan rekor atau pendekatan usaha tidak aktif tergantung pada penelitian proposisi portofolio saat ini. Pemeriksaan ini mengatakan faktor yang paling signifikan adalah penugasan Anda ke saham atau obligasi. Kemudian, Anda dapat fokus pada kelas sumber daya saham dasar, termasuk kelas sumber daya ikatan atas, atas kecil, atau universal atau dasar yang luas seperti kelas pendek, menengah, atau jarak jauh.

pajak

Jika Anda memiliki Individual Retirement Arrangement (IRA), Roth IRA, atau jenis akun pensiun lainnya, jangan khawatir tentang hasil investasi dengan proses robot. Dengan akun pensiun ini, Anda tidak memiliki biaya regulasi sampai hari Anda melakukan penarikan. Rollover atau memindahkan portofolio Anda ke robo-advisor tidak dianggap sebagai penarikan.

Jika Anda memiliki investasi yang bukan bagian dari  rekening pensiun , Anda akan menerima 1099 setiap tahun yang melaporkan intrik, keuntungan, dan penambahan modal. Laporkan mereka yang ada di formulir pengeluaran Anda dan bayar pajak yang harus dibayar atas investasi tersebut.

Akun Robo biasanya dibiayai dengan uang. Jika mereka mengizinkan Anda untuk bergerak dalam investasi yang ada, usaha tersebut kemungkinan akan dijual kecuali jika digunakan dalam portofolio model robo. Jika investasi ini tidak ada di dalam rekening pensiun saat dijual, pajak capital gain akan dihitung. Demikian pula, ini dapat mengakibatkan tagihan pajak yang lebih besar dari biasanya dalam tahun yang Anda transfer ke robo-advisor.

informasi tambahan

Penasihat robo jelas bukan penyelenggara yang berhubungan dengan uang. Beberapa robo-advisor memiliki program tambahan yang memungkinkan Anda menentukan bagaimana catatan Anda akan berkembang. Namun, Anda tidak mendapatkan saran khusus mengenai jumlah yang diinvestasikan, terlepas dari apakah akan menggunakan Roth IRA atau IRA Tradisional, bagaimana mendistribusikan minat dalam catatan yang berbeda seperti 401(k) Anda, dan seterusnya.

Beberapa robo-advisor menawarkan bantuan langsung dengan biaya tambahan, sementara yang lain berkolaborasi dengan Anda hanya melalui internet. Jika Anda menyukai perhatian individu dan suara untuk diajak bicara, maka robo-advisor mungkin bukan pilihan yang ideal untuk Anda.

Selain itu, ketika Anda hampir pensiun, model penunjukan yang digunakan dalam instrumen robo-advisor mungkin tidak memungkinkan Anda untuk menyesuaikan investasi Anda untuk tahap penarikan. Pada saat itu, Anda mungkin memerlukan bantuan penasihat pensiun ahli.

Artikel Terkait: 7 Cara Memiliki Restoran yang Sukses