Hipotek terbalik adalah alat perencanaan pensiun yang berharga yang dapat meningkatkan arus pendapatan pensiunan dengan menggunakan aset terbesar Anda: rumah Anda. Sebuah hipotek terbalik memungkinkan pemilik rumah untuk meminjam terhadap ekuitas rumah mereka sambil tetap mempertahankan kepemilikan rumah.
Bagian terbaik dari hipotek terbalik adalah, tidak seperti hipotek konvensional, tidak ada pembayaran yang terlibat. Sebaliknya, pemberi pinjaman melakukan pembayaran kepada peminjam, baik melalui pembayaran tunggal, pembayaran bulanan, atau jalur kredit.
Hipotek terbalik dibayar ketika peminjam meninggal, pindah secara permanen dari tempat tinggal, atau properti dijual. Alih-alih membayar tagihan bulanan dan nilai rumah Anda yang sedang tumbuh, bank membayar Anda setiap bulan, dan ekuitas bisa menyusut. Penting untuk diketahui bahwa Anda harus berusia 62 tahun untuk memenuhi syarat.
Bagaimana hipotek terbalik menguntungkan saya?
Hipotek terbalik dapat menjadi sumber pendanaan yang kuat bagi orang-orang yang perlu meningkatkan pendapatan mereka agar nyaman di masa pensiun. Aset pribadi terbesar yang dimiliki sebagian besar pensiunan adalah rumah mereka. Dalam banyak kasus, rumah pensiunan dibayar. Hipotek terbalik meningkatkan pendapatan tanpa meningkatkan pembayaran bulanan dan memungkinkan pensiunan untuk tinggal di rumah Anda.
Jumlah yang berhak Anda terima didasarkan pada beberapa hal, yang paling penting, nilai rumah, usia, dan suku bunga Anda. Anda akan memenuhi syarat untuk menerima lebih banyak uang semakin tua Anda, semakin baik rumah Anda, dan tingkat bunga saat ini lebih rendah.
Aspek negatif dari hipotek terbalik
Salah satu aspek negatif dari hipotek terbalik adalah biaya yang terlibat. Semua hipotek memiliki biaya, tetapi mereka berinvestasi dalam tingkat hipotek, yang mungkin termasuk tingkat bunga, biaya formalisasi pinjaman, tingkat asuransi hipotek, biaya penilaian, biaya asuransi judul, dan biaya penutupan lainnya, yang sangat tinggi dibandingkan dengan hipotek tradisional. Biaya bervariasi tetapi bisa setinggi $30.000 atau $40.000. Biaya ini tidak dibayar sendiri tetapi digulung menjadi pinjaman.
Masalah potensial lain yang perlu dipertimbangkan adalah kewajiban untuk membayar kembali pinjaman jika Anda harus pindah secara permanen dari rumah. Ini mungkin tidak terdengar seperti masalah sekarang, tetapi jika Anda harus memasuki pusat perawatan penuh waktu, pinjaman akan jatuh tempo jika Anda meninggalkan rumah selama satu tahun atau lebih.
Kerugian terakhir dari hipotek terbalik mempengaruhi real Anda. Hipotek terbalik hampir selalu akan menurunkan nilai rumah Anda, yang akan menyisakan lebih sedikit uang untuk ahli waris Anda.
Mitos hipotek terbalik – dan kebenarannya
Kesalahpahaman tentang hipotek terbalik dapat menyebabkan pemilik menghindari pertimbangan pinjaman kompleks ini. Atau, manula yang memenuhi syarat dapat melanjutkan dengan tergesa-gesa tanpa menyadari semua kemungkinan akibat dari keputusan keuangan mereka. Berikut adalah beberapa kesalahpahaman dan kenyataan tentang opsi real estat ini.
- Mitos: Pemberi pinjaman mengambil judul rumah.
- Kebenaran: Anda masih mempertahankan kepemilikan rumah Anda. Hipotek terbalik hanyalah hak gadai terhadap properti.
- Mitos: Pinjaman mungkin lebih dari nilai properti. Anda atau ahli waris Anda selamat dari tagihan besar ketika Anda akhirnya meninggalkan rumah Anda.
- Kebenaran: Hipotek terbalik adalah pinjaman “tanpa jaminan”, yang berarti bahwa Anda, ahli waris Anda, atau harta milik Anda tidak akan pernah harus membayar lebih dari nilai rumah yang dinilai setelah pinjaman berakhir.
- Mitos: Anda tidak bisa mendapatkan hipotek terbalik jika saat ini Anda memiliki hipotek konvensional.
- Kebenaran: Meskipun ini benar, Anda bisa mendapatkan kemunduran jika Anda menggunakan hasilnya untuk melunasi hipotek Anda yang ada saat penutupan.
- Mitos: Hipotek terbalik dapat menyebabkan Anda diusir dari rumah Anda.
- Kebenaran: Anda meninggalkan rumah Anda ketika Anda memilih. Tidak ada yang akan memaksa Anda dari rumah. Hipotek terbalik tidak diharapkan sampai rumah Anda tidak lagi menjadi tempat tinggal utama Anda.
Sumber: https://www.completecontroller.com