Cara Memilih Penasihat Keuangan Online -

Orang dengan pola pikir uang memilih penasihat mereka dengan bijak. Beberapa orang lebih suka mengandalkan keterampilan keuangan mereka. Namun, sebagian besar orang kaya senang bekerja dengan penasihat keuangan. Fokus utama seorang penasihat adalah untuk menunjukkan dengan tepat kesalahan keuangan utama Anda dan mencegah Anda melanjutkannya. Namun, bekerja dengan penasihat keuangan berdasarkan kebutuhan Anda terlepas dari bagian mereka dalam keuntungan dapat membawa Anda ke lintasan kesuksesan finansial hanya jika penasihat Anda dipilih dengan bijak dan mempertimbangkan situasi Anda. Berikut adalah beberapa saran untuk membantu Anda memilih penasihat keuangan online.

Tentukan kebutuhan keuangan Anda saat ini

Nilai elemen mana dari keuangan Anda yang memerlukan bantuan sebelum berbicara dengan penasihat keuangan. Penasihat keuangan teratas akan dapat membantu Anda dalam memetakan rute untuk semua sumber dana Anda. Itu mungkin termasuk saran investasi pensiun, pembayaran utang, rekomendasi lain untuk mengamankan Anda dan rumah tangga Anda, dan persiapan harta benda.

Tanyakan pada diri Anda, apa manfaat bekerja dengan penasihat keuangan ? Bantuan apa yang Anda cari?

Menentukan kebutuhan sebelum mencari pasangan yang tepat untuk tujuan Anda sangatlah penting. Selain itu, konselor keuangan terdiri dari setidaknya delapan jenis; Penasihat investasi, perencana keuangan bersertifikat, pelatih dan pialang keuangan, penasihat keuangan, penasihat kekayaan, manajer portofolio dan investasi, dan penasihat Robo adalah contoh konsultan keuangan.

Setelah Anda menentukan area, Anda akan dapat membuat pilihan yang tepat tentang penasihat keuangan mana yang akan disewa.

Teliti kredensial mereka

Memeriksa kualifikasi mereka adalah pendekatan praktis untuk memahami kapasitas mereka dan seberapa andal mereka. Menurut sumber otentik, penasihat keuangan yang berkualifikasi akan dengan senang hati menawarkan kredensial mereka kepada Anda untuk menunjukkan relevansi dan kredibilitasnya. Selain itu, ingatlah bahwa penasihat keuangan yang terampil menggunakan soft skill mereka untuk berkomunikasi dengan pelanggan sambil menggabungkan keahlian profesional mereka secara efektif.

Analisis kedalaman pasar mereka

Sebelum terlibat dengan penasihat keuangan, nilai kedalaman pasar mereka. Tentukan berapa banyak klien yang pernah bekerja sama dengan mereka dan tingkat keberhasilan mereka. Apakah nasihat mereka bermanfaat, dan apakah mereka memenuhi tujuan keuangan mereka?

Sebagai individu yang bertanggung jawab, Anda harus mempertimbangkan pengalaman penasihat keuangan sebelum memutuskannya.

Bagaimana penasihat keuangan mendapatkan penghasilan mereka?

Penasihat keuangan yang bekerja dengan biaya layanan mencari nafkah dari biaya yang Anda keluarkan untuk keahlian mereka. Biaya tersebut dihitung sebagai rasio tertentu dari dana yang Anda tangani; itu bisa berupa gaji per jam atau tarif tetap. Mempertimbangkan bahwa pendapatan mereka berasal dari klien, memastikan Anda mendapatkan program dan produk keuangan yang paling menonjol adalah demi kepentingan terbaik mereka.

Anda harus berhati-hati jika memilih untuk berurusan dengan konsultan keuangan yang dikompensasi oleh komisi penjualan. Komisi penjualan pihak ketiga merupakan sumber pendapatan bagi penasihat keuangan tertentu. Orang lain mungkin mengenakan biaya seperti yang disebutkan di atas, menyiratkan bahwa komisi pihak ketiga hanya merupakan sebagian dari pendapatan mereka. Selain itu, penasihat khusus komisi bukanlah fidusia; mereka beroperasi sebagai penjual untuk perusahaan pialang yang menjual investasi dan asuransi.

Apakah calon penasihat keuangan Anda seorang guru di hati?

Seperti yang disarankan oleh David Ramsey, memilih penasihat keuangan yang mengajar sangatlah penting. Kami mengutip karakteristik ini setelah menyelesaikan penelitian ekstensif. Dan ini adalah poin yang valid. Ini bisa sangat buruk jika penasihat keuangan Anda tidak memahami permintaan Anda dan berharap untuk menjual produk mereka saja. Dia harus memiliki hati seorang guru dan dengan sabar menjawab pertanyaan Anda. Pertimbangkan pertanyaan-pertanyaan berikut: Apakah dia benar dengan Anda? Kenali kebutuhan Anda dan berikan panduan yang dipersonalisasi untuk mereka. Apakah dia mampu membentuk ikatan jangka panjang dengan milik Anda yang paling berharga?

Manfaatkan bakat negosiasi Anda

Jangan mengambil harga yang dikutip pada nilai nominal; lakukan pekerjaan rumahmu. Anda harus belajar secara ekstensif dan memilih opsi teratas di bidang minat Anda. Selanjutnya, komunikasikan dengan mereka jika Anda merasa harus membayar lebih sedikit. Pastikan mereka memahami kebutuhan Anda sambil tetap menyisakan ruang untuk kebutuhan mereka. Namun, itu bergantung pada kemampuan negosiasi Anda, bagaimana Anda menangani situasi tersebut dan menghindari melihatnya sebagai pertengkaran verbal.

Ini membutuhkan banyak pekerjaan dan verifikasi. Anda harus berusaha keras untuk menemukan mereka untuk mencegah penipuan dan memberi mereka akses dengan hati yang bahagia.

Apa saja pertanyaan yang harus saya tanyakan?

Apakah Anda bekerja sebagai penasihat keuangan berbasis biaya atau sebagai fidusia? Jenis pelanggan apa yang biasanya Anda tangani? Informasi apa yang perlu saya berikan kepada Anda untuk mempertimbangkan rencana keuangan saya? Seberapa sering Anda berencana untuk bertemu dengan saya? Apakah Anda akan bekerja dengan konsultan saya yang lain, seperti CPA atau pengacara?

Apa saja pilihan bagus yang tersedia secara online?

Investasi Otomatis SoFi
Perbaikan
Kekayaan
Ellevest
Blooom
Penasihat Digital Vanguard
Portofolio Cerdas Schwab
Fidelity Go: e-Portofolio

Jika Anda memilih untuk menggunakan penasihat robot, berikut beberapa informasinya.

Penasihat Robo adalah sistem investasi otomatis berbiaya rendah yang menggunakan operasi komputasi untuk menangani uang. Platform ini cocok untuk pemula atau investor pemula yang tidak memiliki banyak uang tetapi ingin berkontribusi pada portofolio investasi. Anda dapat mengantisipasi portofolio jangka panjang yang optimal saat menggunakan Robo-advisor. Tetap saja, Anda akan kehilangan kendali atas keputusan keuangan Anda.

Sumber: https://www.completecontroller.com