Ada banyak ekspresi berbeda mengenai suku bunga, dan mengetahui apa yang perlu Anda pantau bisa jadi menantang. Artikel ini mengulas perbedaan antara suku bunga tetap dan variabel, apa arti suku bunga efektif dan nominal , dan apa arti suku bunga repo, deposito, dan pinjaman .
Berbagai jenis suku bunga
Suku bunga adalah persentase dari total jumlah pinjaman. Jenis suku bunga ini disebut suku bunga pinjaman dan mungkin itulah yang biasanya Anda pikirkan ketika berbicara tentang suku bunga.
Saat Anda menyetor uang di rekening bank, misalnya di rekening tabungan, bank malah membayar bunga kepada Anda. Ini disebut suku bunga deposito atau suku bunga tabungan. Saat ini, tingkat tabungan umumnya sedikit karena tingkat repo sangat rendah.
Tingkat repo, juga disebut tingkat bunga kunci, adalah tingkat bunga pasar yang dikendalikan oleh bank sentral. Ini juga merupakan tingkat bunga yang dapat dipinjam bank dari bank sentral, yang pada gilirannya mempengaruhi tingkat bunga pinjaman Anda.
Perbedaan antara Suku Bunga Efektif dan Nominal?
Suku bunga nominal adalah suku bunga untuk pinjaman dan biasanya disebut sebagai suku bunga tahunan. Saat Anda mengambil pinjaman, tingkat bunga nominal juga bisa berupa bunga, tingkat bunga, atau bunga kredit.
Namun, paling sering, biaya pemberitahuan set-up atau biaya lain membuat total biaya pinjaman lebih tinggi. Artinya, tingkat bunga total akan semakin tinggi, yang disebut tingkat bunga efektif. Itu selalu merupakan suku bunga efektif yang harus Anda mulai ketika mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman.
Perbedaan antara Suku Bunga Variabel dan Tetap?
Bunga yang Anda bayarkan bisa tetap dan variabel. Jika Anda memilih suku bunga tetap untuk pinjaman Anda, itu berarti Anda membayar suku bunga yang sama sepanjang jangka waktu, terlepas dari apakah suku bunga kebijakan naik atau turun. Suku bunga variabel berarti bahwa suku bunga diatur oleh suku bunga repo dan berarti bahwa biaya bunga Anda dapat bervariasi selama jangka waktu pinjaman.
Ini juga berarti bahwa bank ingin melindungi diri dari membuat kesepakatan yang merugi. Telah terlihat bahwa secara historis, tingkat bunga variabel jauh lebih baik daripada tingkat bunga tetap.
Pemberi pinjaman mana yang memiliki tingkat bunga terendah?
Tidak ada bank yang memberikan suku bunga rendah kepada semua orang, tetapi bank yang berbeda menargetkan kelompok sasaran yang berbeda. Sekalipun teman atau tetangga Anda telah menerima tingkat bunga tertinggi dari pemberi pinjaman, bukan berarti Anda juga harus mendapatkannya. Itu karena semua bank memiliki model dan strategi untuk menilai risiko di antara kelompok pelanggan yang berbeda.
Artinya, perbedaan kecil dalam hidup Anda dapat memengaruhi tingkat bunga yang Anda terima. Cara paling efektif untuk menilai pemberi pinjaman mana yang memberi Anda tingkat bunga terbaik adalah dengan membandingkan pinjaman dengan beberapa pemberi pinjaman melalui perantara pinjaman. Dengan cara ini, Anda meningkatkan peluang menemukan pemberi pinjaman terbaik untuk Anda.
Apa yang mempengaruhi suku Bunga Bank Anda?
Suku bunga yang ditawarkan bank kepada Anda didasarkan pada probabilitas bahwa Anda akan membayar kembali uang tersebut. Jika mereka menilai ada risiko tinggi bahwa Anda tidak akan melunasi pinjaman, Anda akan ditawari suku bunga tinggi – atau tidak menerima tawaran sama sekali. Jika mereka menilai bahwa Anda adalah pelanggan yang aman, Anda mungkin akan mendapatkan suku bunga bank yang wajar .
Ketika bank menghitung kemungkinan bahwa Anda akan melunasi pinjaman, mereka mempertimbangkan dua hal; kelayakan kredit Anda dan kemampuan Anda untuk membayar. Berdasarkan dua parameter ini, pemberi pinjaman menilai profil risiko Anda, yang kemudian mereka tetapkan berdasarkan suku bunga bank.
Bagaimana Anda Meningkatkan Peluang Suku Bunga yang Wajar?
Jika Anda ingin menurunkan suku bunga bank, Anda bisa melakukan beberapa trik sederhana untuk meningkatkan peringkat kredit Anda. Jika Anda memiliki beberapa pinjaman dan kredit, Anda dapat “membersihkan keuangan Anda” dengan mengumpulkan pinjaman dan kredit Anda menjadi satu pinjaman pribadi yang cukup besar. Karena bank lebih suka melihat bahwa Anda memiliki pinjaman yang lebih besar daripada beberapa pinjaman kecil, Anda meningkatkan peringkat kredit Anda saat mengumpulkan pinjaman Anda. Dengan cara ini, Anda seringkali dapat menurunkan tingkat bunga rata-rata Anda.
Jika Anda memastikan untuk tidak mengambil pinjaman baru, ada juga kemungkinan besar Anda dapat menurunkan suku bunga lebih lanjut setahun atau lebih kemudian. Dengan demikian, Anda dapat secara bertahap meningkatkan peringkat kredit dan suku bunga dengan mengumpulkan pinjaman Anda.
Sumber: https://www.completecontroller.com
Artikel Terkait: Mengalokasikan Investasi Anda